Nagy dilemma: az áruhitellel vagy a személyi kölcsönnel jársz jobban?

Amikor gyorsan pénzre van szükséged, mert tönkrement a mosógép (TV, laptop, hűtő), akkor általában a személyi kölcsönre vagy az áruhitelre gondolsz elsőként.

Aztán jön a tipikus kérdés: melyiket érdemesebb választani? 

Van, amikor a személyi kölcsön, van, amikor az áruhitel az ideálisabb

Mielőtt belevágnál a hitelkérelem beadásának folyamatába, érdemes néhány alapvető részlettel tisztában lenned. Például az akolcson.hu személyi kölcsön kalkulátonak segítségével megnézheted, hogy az egyes bankok milyen kondíciók mellett kínálnak ilyen hiteleket. Bár sokak szerint a személyi kölcsön és az áruhitel között nem nagy a különbség, nem szabad elfelejtened, hogy teljesen eltérő konstrukciókról van szó.

Ami közös tulajdonság a személyi kölcsön és az áruhitel esetén, az az, hogy mindkettő fogyasztási hitelkonstrukció, azaz egyik sem igényel ingatlanfedezetet. A bank számára az igazolt jövedelem lesz majd a biztosíték arra, hogy a hitelt visszafizeted. Ebből következik, hogy ez a jövedelem fogja meghatározni azt is, hogy mennyi lesz az igényelhető kölcsönösszeg.

Rengeteg az eltérés a személyi kölcsön és az áruhitel között

Annak érdekében, hogy a legoptimálisabb döntést tudd meghozni, ismerned kell a két fogyasztási hitel közötti különbségeket is. Ezek a következők:

• A személyi kölcsön szabadon felhasználható, azaz arra fordíthatod, amire csak akarod. Az áruhitelt viszont semmi másra, csak a megvásárolni kívánt termék kifizetésére használhatod fel.
• Az áruhitelt kizárólag attól a pénzintézettől veheted fel, amellyel szerződést kötött az adott bolt vagy webáruház, ahol vásárolsz. A személyi kölcsönöknél viszont nincs ilyen megkötés: szabadon eldöntheted, hogy a bankok ajánlatai közül melyik a számodra legoptimálisabb.
• A kondíciókban is lényeges különbségek lehetnek. A személyi kölcsönöknél 8 év lehet a futamidő maximuma, a felvehető hitelösszeg elérheti a 10 millió forintot is, a THM pedig a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét nem haladhatja meg. Ezzel szemben az áruhiteleknél legfeljebb 5 év lehet a futamidő, a hitelösszeg maximum csak 2 millió forintig terjedhet, a THM pedig a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét nem haladhatja meg.

Milyen előnyei és hátrányai lehetnek ezen hiteleknek?

Az áruhitel előnye a hitelbírálat gyorsasága (ha nálad vannak az igényléshez szükséges dokumentumok), így a megvásárolt árut már haza is viheted. A személyi kölcsön igénylése viszont napokat is igénybe vehet.

Az áruhitelnek azonban akadnak hátrányai is: például sokszor drágább, mint a hírhedten drága hitelkártya (40% feletti THM).

Bizonyos áruhiteleknél azzal is számolnod kell, hogy a pénzintézet “önerőt” kér, azaz helyben ki kell fizetned az első vagy első néhány részletet; a személyi kölcsönöknél ilyen kötelezettséged nincs. Ráadásul az áruhitelek mellé sokszor egy hitelkártyát is ad a bank, ami lehet az adósságcsapda kezdete is. 

Személyi kölcsön vagy áruhitel? A döntés a te kezedben van!